Екатерина Колегова

Аналитика расходов

Развитие раздела «Анализ финансов» в Сбербанк Онлайн

Задача

Проанализировать раздел «Анализ финансов» и предложить решения для его развития.
Необходимо было понять, почему людям важно следить за своими расходами, определить их потребности и предложить решения, которые будут ценны для клиента и помогут банку заработать.
Это концептуальная задача, предполагающая новый взгляд на раздел, чтобы найти пути для его качественного рывка

Скриншот раздела Анализ финансов. Расходы по категориям

Скриншот раздела Анализ финансов. Переводы в накопления и ближайшие платежи

Скриншот раздела Анализ финансов. Средний остаток от дохода и советы по экономии

Скриншот раздела Анализ финансов. Зачисления

Цель бизнеса

Увеличивать остатки средств на счетах и вкладах клиентов за счёт оптимизации расходов и перевода средств в накопления

Потребности клиента

Улучшать благосостояние. Главный принцип достижения этой цели — меньше тратить и больше зарабатывать.
Контролировать траты, чтобы поддерживать стабильный баланс до следующего поступления средств

Как мы можем помочь клиенту экономить

Уже есть

Отчёт о расходах

Информация подана понятно, но сухо и без рекомендаций: анализ и принятие решений остаются за клиентом

Можем добавить

Инсайты, тренды

Интересные факты и тенденции, которые показывают изменения и динамику, но главное — помогают своевременно заметить проблемы.
Советник

Агент по управлению расходами: даёт практические советы по экономии и способен выполнять задачи за клиента самостоятельно.
Автоматизация

Мы уже предоставляем клиентам возможность незаметно копить, но могли бы также добавить функцию незаметной экономии

JTBD

Провела исследование потребностей массового сегмента — основных пользователей данного раздела — в контроле и оптимизации расходов. Предложила решения, которые могут их закрыть

- Чего хочет пользователь
- Как мы можем помочь
- Чего хочет пользователь
  
  Когда я трачу денежные средства, я не хочу думать в моменте об экономии, чтобы морально не отягощать себя
- Как мы можем помочь
  
  Обозначить риски и отклонения
  
  Инсайты, тренды
  - В норме ли мои расходы;
  - Отклонение от средних трат;
  - Какие из категорий близки к превышению порога;
  - Пуш-уведомление, если категория близка к порогу

- Чего хочет пользователь
  
  Когда я пытаюсь понять почему расходы выросли, я хочу знать в каких категориях и магазинах я стал тратить больше, чтобы оптимизировать расходы
- Как мы можем помочь
  
  Предоставить аналитику трат по категориям и магазинам
  
  Инсайты, тренды
  - В каких категориях и магазинах наблюдается наиболее быстрый рост расходов;
  - Какова доля дискреционных расходов (развлечения, рестораны) в общей структуре расходов

- Чего хочет пользователь
  
  Когда я пытаюсь экономить на расходах, я хочу понимать какие траты я могу урезать, чтобы увеличивать остаток от дохода
- Как мы можем помочь
  
  Предоставить рекомендации по оптимизации расходов
  
  Инсайты, тренды
  - Сколько клиент тратит на обязательные и дискреционные расходы
  Советник
  - Рекомендации по сокращению необязательных расходов с расчётом финансовой выгоды. Например, при ограничении трат на рестораны до 3 000 ₽ в месяц, за полгода можно сэкономить 18 000 ₽

- Чего хочет пользователь
  
  Когда я пытаюсь экономить на расходах, я хочу получать рекомендации по экономии, чтобы не упускать выгоду
- Как мы можем помочь
  
  Формировать персонализированные советы по экономии для категорий и магазинов, где клиент совершает регулярные покупки
  - Промокоды и акции у партнёров экосистемы;
  - Бонусы Спасибо и где их потратить;
  - Выгода от подключения Сберпрайм;
  - Выгода от покупки полиса страхования у Сбербанка
  Автоматизация
  - Автоматическое подключение кэшбека на категории

Метрики успеха

Рост остатков на счетах клиентов.

Рост количества клиентов банка.

Рост MAU, DAU, retention раздела и приложения.

Рост revenue, nps

Концепт

Я абстрагировалась от стилевой рамки банка и принятых на рынке решений, чтобы привнести свежий взгляд на то, как могут выглядеть раздел и приложение в целом, сохранив при этом весь существующий функционал.
Сейчас в раздел «Анализ финансов» можно попасть с главной страницы и из раздела «История операций». В концепте я сделала его самостоятельным экраном, перенеся расходы внутрь.
Сторителлинг выстроен от частного к общему: от задач, актуальных в текущем моменте, к долгосрочным финансовым трендам.
Не все из предложенных решений попали в макет

- Овервью за месяц
  
  Базовая информация помогает оценить текущие и планируемые расходы за месяц, экономя время на поиск и анализ данных.
  
  Навигация по месяцам позволяет детально изучать траты в ретроспективе.
  
  Быстрый доступ к GigaChat даёт клиенту возможность задать точечный вопрос, а команде — снизить нагрузку на фронтенд. Выгода для обеих сторон
- Контроль расходов
  
  Операции обеспечивают прозрачность транзакций, формируя чувство контроля, безопасности и укрепляя доверие к банку.
  
  Лимиты помогают отслеживать остаток бюджета, не позволяя превысить запланированный уровень расходов
- Дополнительные сведения
  
  Агент по управлению расходами проактивно отвечает на вопросы клиента и своевременно предупреждает о рисках.
  
  Помимо трат в текущем месяце возможны и поступления. Поскольку к ним обращаются реже, соответствующий блок перенесён из основной навигации в содержимое страницы.
  
  Переводы в накопления не учитываются в общей структуре расходов, однако для клиента они выступают условной статьёй трат, поскольку средства временно выводятся из оборота. Банку важно наращивать этот показатель. Финансово грамотная практика — направлять на сбережения не менее 10% ежемесячного дохода
- Расходы в разрезах
  
  Анализ расходов в различных разрезах помогает понять, куда уходят деньги, и в дальнейшем более осознанно контролировать траты.
  
  В будущем аналитику по категориям и магазинам можно развивать как отдельные подразделы
- Динамика расходов
  
  Динамика за полгода помогает клиенту отследить, растут или сокращаются его расходы.
  
  Рейтинг категорий с наибольшим ростом трат показывает, где увеличились расходы.
  
  Анализ данных в динамике позволяет своевременно реагировать на изменения и принимать решения по оптимизации бюджета
- Остаётся от дохода
  
  Соотношение доходов и расходов помогает клиенту оценить, сколько он тратит относительно заработка и сколько средств остаётся в среднем.
  
  Эти данные позволяют принимать важные жизненные решения, направленные на улучшение его благосостояния

Судьба задачи

Концепция отправлена на оценку бизнес-эффекта предлагаемых решений и анализ технической реализуемости со стороны инженерных команд. Итоговые результаты можно будет оценить после поэтапного релиза в продакшн

Аналитика расходов

Задача

Цель бизнеса

Потребности клиента

Как мы можем помочь клиенту экономить

JTBD

Инсайты, тренды

Инсайты, тренды

Инсайты, тренды

Советник

Автоматизация

Метрики успеха

Концепт

Овервью за месяц

Контроль расходов

Дополнительные сведения

Расходы в разрезах

Динамика расходов

Остаётся от дохода

Судьба задачи